石鏡泉 - 拋掉幻想

今天的題目寫來無奈，有壓力，但又是我們在未來不能迴避的問題：環球退休人士的日子將不會好過，那些以為有國家╱政府養的退休者，會可能遭到政府食言。例子？今時法國政府為要削財赤，將退休年齡於2018年提高至62歲。這有甚麼意義？

　　1990年東歐變天，蘇聯解體。當時歐美國家紛認為，這證明資本主義好過社會主義。在很多方面，資本主義確是好過社會主義，但在處理人民福利，尤其是退休福利方面，兩個主義都是吹牛，到要埋單真要向退休者付出福利金、養老金時，便會支拙，不能不縮沙、不食言。要怪誰？要怪那些為自己選票而向選民製造有優厚福利幻想，可安穩退休幻想的政客。

退休福利凍過水

　　第二次世界大戰後，資本主義和共產主義各自擴充自己的影響力、地盤，而去爭取二次戰後，重建家園的國家，加入自己的陣營。那時的政治家、政客、政棍（此中包括了有誠意者與奸狡者）無論是行資本主義者，還是共產主義者，都向其選民吹牛，謂其所奉行的主義可以如何照顧人民的福利。謂他們吹牛，是因為他們都基本宣稱，人民只要付少少，日後會享多多。政治家、政客與政棍的分別是，政治家會要求人民要向國家付出，政客會告訴人民付1元會得2元，政棍會告訴人民不用付款也可以有10元，這些手段在今時仍在用。阿富汗剛公布找到有值萬億美元的鐵礦礦藏，每個阿富汗人民可分到4萬多美元，而今時不少阿富汗人民月入不足1美元。大家盡可留意日後新聞，看看阿富汗的政客、政棍怎樣去推銷這個，以贏有利於己的選票。

國家出事無仇報

　　如果這是未知的未來事，又不妨看60年代，美國尼克遜與蘇聯赫魯曉夫的廚房辯論。當時兩人於個示範展覽地相遇，赫魯曉夫謂在共產主義下，蘇聯人民家家鍋裏都有土豆（薯仔）煮雞，尼克遜則謂在資本主義下，美國人民每家都有兩部車。數十年後，這些口角之爭，在實際情況下，都變成謊言。

　　蘇聯在1989年時便發覺國家財政，支持不了之前所答應過予國民的夢幻福利，而不能不解體。國家解體，一如公司破產，退休者╱債權人，都追討無門。美國在這方面的情況也相若。於80年代，列根任總統時已有經濟學家指出，美國政府挪用了社會保障基金去補財赤，掏空了社會保障基金，即是日後發不了所應允過的退休福利。一直以來美國國會都有暗湧，要求提高發放退休福利的年限，此即是拖欠還債、拖欠卡數，銀行不會死，但拖欠發放退休福利，窮的老人容易死，故一直以來，沒有政客，更沒有政棍，敢去提出這個等同政治自殺的議案。周前，美儲局局長伯南克就清楚指出，美國未來的財政壓力，是在支付種種的福利承諾。

政府各有各縮沙

　　中國於80年代便已看到政府財困，不能承擔種種福利，從而解散了人民公社，這一解散，等同炒了當時8億農民的魷魚，亦解卸了政府對8億人的福利包袱。人民公社成立時的偉大理想是人人都可富起來，一生的生老病死葬都由國家去照顧，事實證明這並不可行。1994年的股改，將國企上市，除了將公產私有化外，亦打破了社會主義下工人永不用失業的夢幻，而多了下崗工人這一階級，當國內的社保基金全面運行後，中國將再沒有政府養你過世枝笛，而是想安晚年，請自保，年輕時早為之計始可。

欲安晚年 宜早年部署

　　中國於80年代便部署解除政府對退休福利的負擔，是遠早於蘇聯的90年解體，香港於2000年行強積金，歐美國家今時才因財赤爆煲而不得不走出延長退休年齡，以致終要實行的削減退休福利的一步。

　　以前，有香港的派福利議員，經常拿歐美的福利有多好多好，香港也應多派福利，到今時歐美福利國要削福利，將又如何？

　　筆者並不是要求政府全不提供福利，而是只應對有需要人士，提供必不可少的福利，而不是甚麼都派，因為多派即是要多納稅。亦不要以為筆者倡少派福利是因為想少納稅。過去十多年，當筆者能稍有個錢，每年所捐的善款是倍於筆者所交之稅額（得聲明，筆者並無用甚麼的減輕稅務手段去減過稅額）。筆者老老實實的交稅，亦歡歡喜喜的去捐款，是基於取之社會要還諸社會，不過這個「還」是希望能不被政府法規所迫，而是樂意付出。人生最慘是被迫，最慘不過的是自願。

　　今時法國打算在2018年時將退休年齡提高至 62歲，是否就是事件的終結？不是。歐盟委員會已建議，最晚於2060年，將歐盟成員國的退休年齡提高至70歲，好讓成年人不會有超過1/3的時間，在退休生活中度過。筆者預計，這個70歲始可退休的規定，不用到2060年，已會在不少歐美國家中立法。今時德國的法定退休年齡已是65歲，並計劃十數年內提升至67歲，愛爾蘭和英國則打算各於2028及2046年，將退休年齡提高至68歲，這距70歲還有多遠？而在現實生活中，不少新興國家的老人，不用立法，已將退休年齡挪至70歲後，港街頭上，有執紙皮老人，中國農村有70歲曬穀的老人。

　　60歲退休，每天工作8小時，都是一些政客為工人謀福利所謀出來的規條。25歲出來工作，60歲退休，工齡35年，但如果有90歲命，即是有30年的退休生活要由之前35年的工作收入來支持，大家都知道是支持不來的。

長命百歲 宜自求多福

　　筆者曾講過，祝人長命百歲，是個咒語，不是祝福，因為用35年的工作，已支持不了 30年的退休生活時，則100歲命即是要捱多10年沒有收入的日子，怎辦？

　　一句講晒，從今天起，拋掉幻想，不要以為有任何政府可以支付你的老人福利，當然先不要相信仍倡可派退休福利的政客、政棍的謊言，然後踏踏實實地工作，能有機會不用60歲退休，可以做到90歲的，只要身體健康許可，便做，亦再不要再信甚麼的8小時工作，有得做亦要做，努努力力地慳一文得一文，再紮紮實實地學好投資功夫，始可以退而不用揸兜，悲乎？